Tarbimislaenud

Tarbimislaen on üks Eesti kõige populaarsemaid laenutooteid, pakkudes laenuvõtjatele paindlikke laenutingimusi ning üsna kopsakaid laenusummasid. Tänu kiirele ja lihtsale laenutaotluse protsessile saab ka suuremad rahamured lahendatud väikese vaevaga, mistõttu eelistavad paljud eestlased teha suuri väljaminekuid just tarbimislaenu abil. Kirjeldame lähemalt, mis on tarbimislaen ning millega tuleks arvestada selle laenuliigi taotlemisel.

Laenuandja Aeg saada Saate SMS Vanus MAX summa Tähtaeg Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
15 min 18 – 70 2000 € 24 kuud Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
3 päev 21 – 70 7500 € 60 kuud Taotle Laenu
10 min 18 – 70 4000 € 72 kuud Taotle Laenu
1 päev 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
10 min 19 – 70 1000 € 58 kuud Taotle Laenu
1 päev 20 – 70 10000 € 120 kuud Taotle Laenu
 

Mis on tarbimislaen?

Tarbimislaen, nagu nimigi kavalalt viitab, on laen, mis on mõeldud erinevate igapäevaste väljaminekute katmiseks. Laenu otstarve ei ole laenuandja poolt määratud – tarbimislaenu võid kasutada just selle jaoks, milleks raha vajad.
Tarbimislaenu kasutatakse tihti näiteks kodu remontimiseks, mööbli, tehnika või sõiduvahendi ostmiseks, reisile minemiseks või isegi päris oma kodu ostmiseks. Kuna tarbimislaenude summad küündivad lausa kümne tuhande euroni, ei ole sugugi haruldane juhtum, kus võetakse tarbimislaen selleks, et katta kodulaenu taotlemisel vajalik omafinantseeringu summa.

Tarbimislaen sobib samas ka väiksemate kulutuste tegemiseks, kuna laenusummad algavad paarisajast eurost. Tarbimislaenude intressimäärad on üldjuhul soodsamad kui kiirlaenude korral, mistõttu on tegemist ahvatleva laenupakkumisega, mille abil katta ka kiireloomulised kulud.

Olenemata üsna suurtest laenusummadest on tarbimislaenu taotlemine tunduvalt lihtsam kui pangalaenu puhul. Kuni paari tuhande suuruse tarbimislaenu korral tuleb lihtsalt tõestada oma sissetulekut konto väljavõttega ning suuremaid summasid taotledes on vajalik käendaja olemasolu. Kogu toiming käib kiirelt laenuandja veebilehe kaudu ning vastuse saab tihti juba samal päeval.

Miks võtta tarbimislaen mõne teise laenu asemel?

Tarbimislaenu peamine eripära on lihtne: laenu intressimäärad on madalamad ning laenu tagasimakse perioodid pikemad kui kiirlaenu puhul. Kiirlaenud sobivad suurepäraselt neile, kellel on tekkinud väike rahapuudus ning mure on vaja lahendada kiirelt, vahel lausa paari tunni jooksul. Kuna kiirlaenude korral on tagasimaksete periood lühike, on see mõistlik lahendus just taolistes olukordades.

Kuigi ka tarbimislaenu väljastatakse juba mõnesajast eurost alates, ei ole see niivõrd praktiline valik siis, kui on vaja laenata raha näiteks nädalaks või üheks kuuks. Tarbimislaenu tuleks võtta pigem kui pikaajalist investeeringut, mitte lühiajalist lahendust. Seetõttu on tarbimislaen soovitatud laenuliik neile, kes soovivad osta vara nagu kodutehnikat või sõiduki, soovivad investeerida enda oskuste ja teadmiste arendamisesse või otsivad võimalust teha mingeid muid olulisi, teinekord lausa elumuutvaid, väljaminekuid.

Tarbimislaen ühendab endas pangalaenude ja kiirlaenude parimad omadused. See unikaalne laenuliik on ühest küljest väga mugav ja kiire, kuna kogu laenutoiming võib aega võtta vaid paar tundi, samas aga saab laenata suuri summasid ning pikemaks ajaks, analoogselt pangalaenudele.

Tarbimislaenu tingimused taotlejale

Tarbimislaen ei erine tingimuste osas oluliselt teistest laenuliikidest. Küll aga võivad tarbimislaenude taotlemise tingimused olla pisut rangemad võrreldes kiirlaenudega, seda eriti taotledes suuremaid summasid.

Taotledes laenu 300 kuni 1000 euro vahemikus on tingimused sarnased kiirlaenudele. Laenutaotleja peab olema vähemalt 18-aastane, väga tihti aga lausa 22-aastane Eesti Vabariigi kodanik või alalise Eesti elamisloaga isik. Tarbimislaenude puhul võib tihemini kohata kõrgemat vanuse alammäära, seega 18-aastased laenutaotlejad peavad kahjuks pigem pöörduma kiirlaenude poole.

Vastavalt vastutustundliku laenamise põhimõtetele ei tohi olla laenutaotlejal mitte mingeid kehtivaid maksehäireid ning laenu ei saa enamjaolt isegi siis, kui maksehäired on lõppenud paar kuud tagasi. Suurema summa laenamisel võidakse laenutaotlus tagasi lükata isegi siis, kui maksehäired lõppesid pool aastat tagasi. Laenuandja kontrollib taotleja krediidivõimekust väga põhjalikult ning alati palutakse esitada ka viimase kuue kuu arvelduskontode väljavõtted.

Kuigi minimaalse sissetuleku summa varieerub, on kõige levinum nõue vähemalt viiesaja eurose igakuise sissetuleku olemasolu. See võib aga erineda vastavalt laenuandjale ja taotletavale summale ning makseperioodile. Laenuandjad jälgivad seda, et taotleja kõikide kulutuste summa ei oleks suurem kui 40% igakuisest sissetulekust. Seega, kui taotleja arvelduskontole laekub iga kuu 1000 eurot, ent sellest summast kulub 500 eurot olemasolevate kohustuste tasumiseks, on üsna kindel, et laenu ei ole võimalik saada.

Seda nõuet saab aga leevendada asjaoluga, et tarbimislaenu saab taotleda kaastaotlejaga – näiteks koos elukaaslasega. Sel viisil jõude ühendades näeb laenuandja, et leibkonna sissetulek on igati piisav, et laenusummaga toime tulla, seega on tunduvalt suurem tõenäosus saada laenu taotledes koos kaastaotlejaga.

Tarbimislaenude intressimäärad ja laenutingimused

Tarbimislaenude intressimäärad on tunduvalt soodsamad kui kiirlaenude korral, kuna laenusummad on suuremad ning makseperioodid pikemad. Teine oluline faktor on aga käendajate ja tagatiste olemasolu. Suuri tarbimislaene taotledes on tihti vajalik kas tagatisvara või käendaja olemasolu. See on laenuandja „kindlustus“, mis garanteerib, et suurem summa tasutakse kindlasti ka ära, isegi pika aja jooksul. Tarbimislaene antakse tavaliselt kuni 10 000 euro ulatuses ning 5-10 aastaks.

Kui taotleda tagatiseta tarbimislaenu, ei ole ka laenu lisatasud väga kolossaalsed, ent arvestada tuleks, et peaaegu alati lisandub laenulepingu sõlmimise tasu, mis on teatud protsendi ulatuses. Laenulepingu sõlmimise tasu võib olla näiteks 2-4% laenusummast. Muid lisatasusid tavaliselt ei ole.

On mõistetav, et mitme aasta vältel võib elus ette tulla ootamatuseid – töökoha vahetus, sissetuleku muutus või muud äkilised muutused. Laenuandjad on arvestanud sellega ning seetõttu on võimalik tarbimislaenu kuumakse tasumist pikendada või võtta isegi maksepuhkust.

Tarbimislaenude eelised

Tarbimislaenude kõige suurem eelis on kahtlemata laenusummade paindlikkus – tarbimislaen võib ulatuda paarisajast eurost mitme tuhande euroni. Samas on aga intressimäär tunduvalt soodsam kui kiirlaenu taotledes ning laenusumma saab mugavalt jaotada pikema aja peale, mistõttu ei ole laenukohustus nii rusuv. Kuna tarbimislaenu otstarve ei ole kuidagi määratud, võid kasutada raha just selleks, milleks soovid, seda isegi siis, kui laenata lausa kümme tuhat eurot. Sel põhjusel trumpab tarbimislaen tihti isegi pangalaenud üle.

Üks põnevaid uuendusi tarbimislaenude valdkonnas on tarbijakrediit, mis ühendab endas tarbimislaenud ja krediitkaardid. Nimelt on tegemist uuendusliku laenuliigiga, mille puhul avatakse laenusoovijale laenufirma lehel krediidikonto teatud summa ulatuses. Seda summat võib kasutada sarnaselt krediitkaardile just siis kui vaja ning tasumine toimub samamoodi nagu tavalise tarbimislaenu korral igakuisete maksetega vastavalt kulutatud summa suurusele. Selline tarbimislaenu versioon on aga tunduvalt soodsam kui klassikalised krediitkaardid või kiirlaenud, mistõttu eelistavad seda paljud tempoka ja paindliku eluviisiga laenuvõtjad.

Lisaks taolistele uuenduslikele ja mitmekülgsetele summadele ning laenamisviisidele on tarbimislaenu taotlemine väga lihtne ja analoogselt kiirlaenudele võib saada tarbimislaenu summa oma arvelduskontole juba loetud tundide jooksul. Isegi, kui soovid laenata paar tuhat eurot, võid olla kindel, et tarbimislaenu saamine on kordades hõlpsam kui pangalaenu taotlemine. Esimest korda laenates tuleb oma isikut küll tuvastada, ent isegi see toiming ei võta aega rohkem kui paar minutit. Nii pakuvad tarbimislaenud konkurentsi ka kiirlaenudele, mille suurim eelis on just laenu saamise kiirus.

Tarbimislaenud on loodud tänapäevastele kiire eluviisiga inimestele, kes ei soovi olla laenukohustuste orjad ja ei soovi ka kulutada tunde selleks, et teha pangalaenu taotlus. Tarbimislaen on kiire, tõhus ja paindlik ning kliendisõbralikud tingimused tagavad, et laenusumma ei ole mitte koorem kaelas, vaid hea võimalus, kuidas lisakulutusi katta või oma unistusi teoks teha.