Tagatiseta laen

Mida teha, kui auto läks katki, kodu vajab remonti või tuleb ette muid ootamatuseid, mis nõuavad lisaväljaminekut? Tagatiseta laen on sellistes olukordades hea abinõu, aidates kiire rahahäda korral ning jaotades suuremad väljaminekud pikema ajaperioodi peale. Alljärgnevalt räägime lähemalt, mida tagatiseta laenud täpsemalt tähendavad ning kuidas sellist laenu võtta.

Laenuandja Aeg saada Saate SMS Vanus MAX summa Tähtaeg Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
10 min 18 – 70 2000 € 12 kuud Taotle Laenu
15 min 18 – 70 2000 € 24 kuud Taotle Laenu
1 päev 21 – 70 10000 € 60 kuud Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
3 päev 21 – 70 7500 € 60 kuud Taotle Laenu
1 päev 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
10 min 19 – 70 1000 € 58 kuud Taotle Laenu
1 päev 18 – 73 10000 € 7 aastat Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1500 € 6 kuud Taotle Laenu
15 min 18 – 70 300 € 30 päeva Taotle Laenu
 

Mis on tagatiseta laenud?

Tagatiseta laen on väikelaen, mille puhul ei ole laenu saamiseks vaja mitte mingisugust lisatagatist – ei mingit tagatisvara ega käendajaid. Taolised laenud on tunduvalt kiiremad kui tagatisega laenud, kuna laenu saamiseks ei ole vaja teha keerulisi hindamisprotsesse ega muud taolist, mis võib muidu võtta üsna kaua aega.

Lisaks on tagatiseta laenud väga paindlikud, kuna laenusummad võivad ulatuda tuhandetesse. Tee remonti, osta tehnikat, mine reisile – midaiganes su süda ka ei ihaldaks, tagatiseta laen võib olla just õige lahendus.

Milliseid tagatiseta laene on olemas?

Tagatiseta laene on mitmesuguseid, erinedes üsna palju intressimäära ja üldiste tagasimakse tingimuste poolest. Neil kõigil on aga üks ühine joon: ühegi puhul ei ole vaja laenu saamiseks tagatist. Alljärgnevalt leiad enim levinud tagatiseta laenud:

  • Krediitkaardid ja krediidikontod – olemas on mitmeid erinevaid laenutooteid, mille puhul ei ole vaja tagatisvara selleks, et sulle avataks laenuandja juures krediidilimiit. Krediitkaardid ja krediidikontod sarnanevad just selle poolest, et mõlema laenutoote puhul avatakse taotlejale teatud suuruses laenulimiit. Seda summat saab kasutada just siis kui vaja ning nii suure summa ulatuses, kui parasjagu vaja. Tagasi tuleb maksta üksnes nii palju, kui limiidist ära kulutati.
  • Sms-laenud – sms-laenud on tänapäeval küll pisut teistsuguses formaadis kui varasemalt, ent ka tänapäeval kasutavad mitmed laenufirmad sms-i funktsiooni. Taoliste sms-laenude puhul saab laenata raha mobiilisõnumi teel siis, kui taotlejal on juba laenufirma poolt saadud positiivne vastus laenutaotlusele.
  • Kiirlaenud – kiirlaenud on kahtlemata kõige levinumad tagatiseta laenud. Nagu nimigi viitab on tegemist kiirete laenutoodetega, mille puhul saab rahasumma kätte enamasti juba samal päeval. Kiirlaenude puhul ei nõuta mitte kunagi tagatist – see on üks kiirlaenude eripärasid.
  • Väiksemad tarbimislaenud – mõned laenufirmad annavad tagatiseta ka väiksemate summadega tarbimislaene. Sellised laenud on tavaliselt paari tuhande euro suurused ning sarnanevad oma olemuselt kiirlaenudele.
  • Peaaegu kõik laenufirmad annavad tagatiseta laene – olgu nendeks väikelaenud või kiirlaenud. Tagatiseta laenude puhul tuleb aga hoolikalt veenduda, et laenu võetakse usaldusväärselt laenuandjalt, kellel on Finantsinspektsiooni poolt väljastatud krediidiandja või krediidivahendaja tegevusluba. Kui näed kuskil eraisiku kuulutust, mis teatab: „Annan laenu ilma tagatiseta“, peaksid suhtuma sellesse kahtlustavalt, sest tegemist võib olla pettusega. Pettuse ohvriks langemise vältimiseks tuleks laenu võtta üksnes tegevusloaga krediidiandjatelt.

Millal tasub võtta tagatiseta laenu?

Tagatiseta laen on hea abivahend peaaegu igaks eluolukorraks, kuna laenusummad võivad küündida lausa 10 000 euroni ja samas võib võtta laenu ka üksnes 50-100 eurot.

Samas on olukordi, kus tagatiseta laen ei pruugi olla parim võimalik lahendus. Kuna tagatiseta laenud on laenuandja jaoks tunduvalt riskantsemad kui tagatisega laenud, on selliste laenude intressimäärad tunduvalt kõrgemad kui näiteks tagatisega autolaenude või hüpoteeklaenude puhul. Seetõttu ei pruugi tagatiseta laen aidata finantsilisest kitsikusest välja, kuna igakuised laenumaksed võivad muutuda üsna koormavaks. Kui laenu soovitakse võtta näiteks uue auto ostmiseks, on mõttekam võtta autolaen, mille intress on soodsam ning mille otstarve ongi auto soetamine.

Teine otstarve, mille puhul pole tagatiseta laenud niivõrd eelistatud, on olemasolevate laenude refinantseerimine. Kui sul on juba mitmeid väikeseid finantskohustusi, on mõistlik võtta refinantseerimislaen oma laenukohustuste kokku koondamiseks, ent tagatiseta laenude kõrgema intressi tõttu ei pruugi see tuua kaasa olulist majanduslikku võitu, st uue võetud laenu kulukus võib olla kokkuvõttes ikkagi sama suur kui varasemate laenude puhul.

Tagatiseta laenud võivad aga teisest küljest olla tunduvalt soodsamad kui tagatisega laenud. Viimaste puhul lisanduvad mitmed lisakulud nagu laenulepingu sõlmimise tasu, tagatisvara hindamise tasu, kindlustus ja palju muud. Tagatiseta laenu puhul ei ole vaja teha mitte mingeid muid toiminguid, kui üksnes esitada taotlus ja sõlmida leping. Tagatiseta laenude puhul ei ole peaaegu mitte kunagi laenulepingu sõlmimisel lisatasu, mistõttu on sellise laenu võtmine tihtipeale sadades eurodes soodsam kui tagatisega laenu taotlemine.

Tagatiseta laenude summad ja paindlikud tagasimakseperioodid, mis ulatuvad üksnes 5 päevast kuni paari aastani, annavad piisavalt mänguruumi, et lahendada nii väga kiire rahamure kui ka finantseerida mõnda suuremat ideed. Taoliseid väikeseid laenusummasid kasutatakse tihti ka igapäevakulutuste tarbeks, kuna tagatiseta laenude hulgast võib leida ka intressita laene – tegemist on uutele klientidele eritingimustel antava laenuga, mille puhul on intress 0%. Kõik see muudab tagatiseta laenud suurepäraseks abimeheks just siis, kui on käes kõige suurem rahahäda.

Kuidas taotleda tagatiseta laenu?

Tagatisega laenu taotlemine on väga lihtne ning tihti ei võta kogu laenutoiming alates taotluse tegemisest kuni rahasumma laekumiseni aega rohkem kui 15 minutit.

Laenu taotlemiseks tuleb täita valitud laenuandja kodulehel laenutaotlus. Mitmed laenuandjad võimaldavad seda teha ka ID-kaardi abil sisse logides, mõnel puhul tuleb lihtsalt teha kasutajakonto. Laenutaotluse tegemine võtab aga üksnes paar minutit. Taotlusesse tuleb lisada oma kontaktandmed ning info sissetulekute kohta. Taotluse juurde peab lisama dokumendid, mis tõestavad sissetuleku olemasolu – selle jaoks piisab viimase 6 kuu pangakontode väljavõtetest või tööandja poolt väljastatud palgatõenditest.

Vastavalt vastutustundliku laenamise põhimõttele peavad kõik Eesti laenuandjad kontrollima taotleja maksevõimekust nii põhjalikult kui vähegi võimalik ning laenuandjad üritavad anda endast kõike selleks, et laenu saaksid taotlejad, kellel on reaalselt võimalik laenusumma ka hiljem tagasi maksta. Seetõttu tuleb arvesse võtta, et mida põhjalikumalt saab tõestada oma sissetulekuid, seda tõenäolisem on laenu saamine. Laenu saamiseks ei tohiks igakuised kohustused olla suuremad kui 40% igakuisest sissetulekust – see on hea reegel, millest lähtuda ka laenusumma valimisel.

Tagatiseta laene väljastatakse alates 18. eluaastast, ent mõnel pool on minimaalne nõutud vanus 21. Vankumatu tingimus on aga maksehäirete puudumine. Kui sul on olnud viimase 6 kuu jooksul maksehäireid, on üsna tõenäoline, et laenu ei anta.

Pärast positiivse laenuotsuse saamist tuleb veel ka oma isikut tuvastada. Seda saab teha kas ID-kaardi abil või isikutuvastuse punktis (Omniva postkontoris, R-kioskis või laenuandja kontoris). Kui ka see lihtne toiming on tehtud, kantaksegi laenusumma arvelduskontole. Kui laenuandjal on sinuga samas pangas arvelduskonto, on võimalik parimal juhul saada laenu isegi pühapäeval. Laenutaotluseid vaadatakse aga läbi laenuandja tööajal kohe peale taotluse saamist, seega võib saada vastuse oma taotlusele juba paari minuti jooksul. Mõned laenuandjad väljastavad laenusummasid ka sularahas, mille korral tuleb pöörduda raha kätte saamiseks Omniva postkontorisse, kus laenusumma antakse rahakaardi näol.

Kõik see muudab tagatisega laenud üheks kõige paindlikumaks ja levinumaks laenuliigiks. Kiire laenutoiming, sobivas suuruses laenusummad ja mitmekesised tagasimaksmise võimalused – tagatisega laenud aitavad välja nii väikese rahasutsu soovi korral kui ka mõne kopsakama rahasumma vajadusel.