SMS laenud

Smslaen ei ole peaaegu kellelegi võõras laenuliik – tegemist on aastaid tagasi laineid löönud laenuliigiga, mis erines teistest laenuliikidest oma paindlike omaduste tõttu. Traditsioonilist smslaenu ei ole võimalik tänapäeval enam Eestis saada, kuna kiirlaenu seaduse regulatsioonid on karmistanud laenuturgu, seda kõike laenuvõtjate kaitseks ja võlgnevuste vältimiseks. Sellest hoolimata elab sms laen edasi ning on mitmeid laenuandjaid, kes väljastavad sms laene pisut teistsugusel kujul.

Laenuandja Aeg saada Saate SMS Vanus MAX summa Tähtaeg Taotle Laenu
10 min 18 – 70 2000 € 12 kuud Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
10 min 19 – 70 1000 € 58 kuud Taotle Laenu
 

Mis on sms laenud?

Smslaen, tuntud ka kui sms kiirlaen, on laenuliik, mille puhul taotletakse laenu mobiilisõnumi teel. Vaid mõned aastad tagasi oli võimalik taotleda laenu saates lihtsalt laenufirmale sms-i. Kuna selline laenude väljastamise viis tõi endaga aga kaasa tohutult palju võlgnevusi, karmistas valitsus kiirlaenude väljastamise reegleid ning seega ei ole enam võimalik ainult sõnumit saates laenu saada – on lihtsalt laenud, millel on sms-i funktsioon.

See aga ei tähenda, et sms laenud oleksid täielikult kadunud. Kui näete mõnda laenuandjat, kes väidab väljastavat sms laene, võib see olla täiesti tõsi. Nimelt on nüüd võimalik taotleda sms laenu sõnumi teel siis, kui oled juba eelnevalt avanud laenukonto laenuandja juures ning oma isikut tuvastanud. See tähendab, et sinu jaoks on avatud teatud laenusumma, mida saad seejärel iga hetk kasutada sms-i teel taotledes – laenuandjal on juba kõik vajalikud andmed ning kindel teadmine, et tegemist on maksevõimelise taotlejaga.

Sms-i teel laenu taotlemine muudab aga laenu taotlemise toimingu palju kiiremaks, kuna saad vastuse vaid paari minuti jooksul ning ei pea isegi olema arvuti läheduses ega minema laenuandja kontorisse.

Kuidas sms laenud töötavad?

Nagu eelnevalt mainitud, ei ole enam võimalik võtta sms laenu üksnes sõnumi teel. Sms laenu saamiseks peab esmalt avama laenuandja juures konto, tegema laenutaotluse ning saama positiivse vastuse. Kui su konto on saanud positiivse vastuse, on võimalik taotleda laenusummat mobiilsõnumi teel. Sms-i funktsioon on väga levinud krediidikonto teenuste hulgas – laenukontode puhul on kliendil avatud teatud krediidisumma ning selle summa välja maksmist saab taotleda iga hetk sõnumi teel.

Sms laenu saamiseks tuleb seega esmalt teha laenutaotlus. Pärast laenutaotluse tegemist laenuandja juures, kes väljastab sms laene, tuleb läbida ka isikutuvastuse toiming. See on vajalik rahapesu tõkestamise seaduse kohaselt ning aitab tagada, et laenu taotleja puhul on tõepoolest tegemist ühe ja sama isikuga. Kuigi tihti saab isikut tuvastada ka ID-kaardi abil, on levinum siiski füüsilise isikusamasuse tõestamise toimingu vajadus.

Isikutuvastuse toimingut saab teha Omniva postkontorites. Selle jaoks tuleb minna lähimasse postkontorisse ning seal öelda, et vajad teatud laenuandja jaoks isikutuvastamist. Seejärel pead täitma lühikese dokumendi, kuhu tuleb märkida oma dokumendi number ning see ongi kõik. Omniva töötaja saadab saadud andmed koheselt laenuandjale ning tõestab seega, et isiku puhul on tegemist laenu taotlejaga. Kõik see ei võta sugugi kaua aega ning kõige aeganõudvam etapp ongi lihtsalt postkontorisse minemine. Laenu taotlemine on lihtsam laenuandja kontoris, kus saad kohapeal täita laenutaotluse ja isikutuvastuse.

Sms laenu taotlemisel tuleks ka jälgida lisakulusid ja intressimäära. Sms laenude intressid on kõrgemad kui tarbimislaenude puhul, kuna tegemist on tagatiseta laenuga, mille makseperiood on üsna lühike, seega on see laenuliik kõrgema riskiga. Mõned laenuandjad pakuvad aga uutele klientidele lisatasudeta sms laene – need on omamoodi reklaampakkumised, mis aitavad uutel klientidel tutvust teha laenuandjaga. Ka püsikliendid võivad saada eripakkumisena soodustusi, ent igal juhul tuleks enne sms laenu taotlemist teha kindlaks, millised lisakulud laenuga kaasnevad ning kui palju tuleb reaalselt tagasi maksta.

Lisaks konkreetselt sms-i teel väljastavatele laenudele on laenuandjaid, kes lubavad laenutaotlust teha helistamise teel. Selline taotlemise viis on väga kiire ja mugav ning sobib eriti hästi siis, kui sul ei ole võimalik parasjagu arvuti teel taotlust teha. Telefoni teel toimub laenutaotluse tegemine täpselt samamoodi nagu tavaliselt ning kui laenad esimest korda laenuandja juures, tuleb läbida samamoodi isikutuvastus.

Kellele antakse sms laenu?

Sms laenude taotlemise tingimused on sarnased kiirlaenudele. Laenu saamiseks peab olema vähemalt 18-aastane Eesti kodanik või alalise elamisloaga isik. Mõni laenuandja ei väljasta sms laenu siis, kui laenutaotleja oleks soovitud tagasimakseperioodi lõpuks vanem kui 70, ent kuna sms laenude tagasimakseperioodid on võrdlemisi lühikesed, ei ole see niivõrd levinud tingimus. Samuti peaks olemas olema isiklik pangakonto, kuhu kantakse laenusumma, ent on laenuandjaid, kes väljastavad laene ka sularahas.

Sellest hoolimata on oluline arvestada, et laenu saamiseks tuleb tõestada oma sissetulekute olemasolu ning selle jaoks tuleb esitada oma viimase poole aasta tulude ülevaade – palgatõend või arvelduskontode väljavõtted. Vastavalt seadusele peavad kõik laenuandjad järgima vastutustundliku laenamise põhimõtteid, seega on laenuandjad kohustatud kontrollima laenutaotleja maksevõimet põhjalikult ja hindama võimalikult karmilt seda, kas laenutaotleja on võimeline laenu hiljem ka tagasi maksma.

Laenu ei väljastata siis, kui laenutaotleja sissetulekud ei ole piisavalt suured. Selle indikaatoriks võetakse 40% reeglit – laenutaotleja igakuised laenukohustused ei tohiks olla suuremad kui 40% sissetulekust. Seega, kui su igakuine sissetulek on 1000 eurot, ei tohiks igakuised laenukohustused olla suuremad kui 400 eurot.

Laenu ei anta ka maksehäiretega inimestele. Vastavalt eelnevalt mainitud reeglitele ei väljasta ükski laenuandja sms laenu maksehäiretega taotlejatele ning laenu ei saa tavaliselt isegi need, kellel on viimase poole aasta jooksul olnud maksehäireid. Isegi, kui need maksehäired on likvideeritud ja võlgnevused tasutud, on see laenuandja jaoks indikaatoriks sellest, et taotleja ei pruugi olla siiski piisavalt maksevõimeline. Kuna sms laenud on tagatiseta laenud, peab laenuandja olema täiesti veendunud, et laenusumma ka tagastatakse.

Vastutustundliku laenamise põhimõte on üsna paindlik ning reaalsuses hindab laenuandja iga taotlejat erinevalt. Kui sul on näiteks lisasissetulekuid ning oled olnud viimase aasta jooksul võlgnevustest vaba, on täiesti võimalik, et saad siiski laenu. Samas ei pruugi aga saada sms laenu need, kellel küll on sissetulek, ent kelle sissetulek ei ole iga kuu sama suur või on sissetulek liialt hüppeline. Laenuandja jaoks on oluline näha, et taotlejal on iga kuu stabiilne sissetulek.

Kui oled aga sobivas vanuses, sul on pidev igakuine sissetulek ning pole makseprobleeme, saad üsna tõenäoliselt laenu ilma igasuguste probleemideta.

Kui palju raha saab sms laenuga laenata?

Sms-i teel taotletava rahasumma suurus sõltub eelnevast kokkuleppest laenuandjaga ehk sellest, kui suur laenulimiit on sinu jaoks avatud. Näiteks: kui sulle on avatud 1000 euro suurune laenulimiit, saadki taotleda maksimaalselt 1000 eurot. Samas saad aga alati taotleda ka vähem. Seni, kuni sul on vaba laenulimiiti, saad laenata raha täpselt nii palju kui vajad. Seejuures tuleks aga meeles hoida, et laenata saad ainult siis, kui sul ei ole juba aktiivset laenu ehk kui sa ei maksa parasjagu tagasi juba teatud laenusummat selle laenuandja juures.

Teatud laenuandjad väljastavad ka täiesti tavalisi kiirlaene sms-i teel. Selline smslaen on tavaliselt üsna väikese summa piires ning ei ületa paarisaja euro piiri. Kõige levinum smslaenu summa on kuni 500 eurot. Esmakordsel laenamisel ei pruugi laenu saada rohkem kui 300 eurot. See piirang suureneb siis, kui esmane laenusumma tasutakse õigeaegselt. See võib kehtida ka laenulimiitide korral, seega tuleks enne laenu taotlemist välja selgitada, kas esmasel laenusummal on piirang – nii väldid hiljem pettumust ja tead, millise summaga arvestada.

Kuidas sms laenu tagasi makstakse?

Sms laenu tagasi maksmine toimub samamoodi nagu tavalise kiirlaenu puhul. Tagasimakseperiood on olenevalt võetud laenusummast üks kuu kuni 3 aastat, ent väiksemate summade puhul on eelistatum variant siiski kuni 6 kuud. Kui smslaen võetakse laenulimiidi teenuse kaudu, tuleb tagasi maksta laenatud summa kokku lepitud kuumaksetena ning peale laenu tagasi maksmist saab võtta taas ülejäänud laenulimiidi ulatuses laenu.

Mõnel puhul saab sms laenu tagasi maksta ka sularahas – seda siis, kui sms laen ka võeti sularahas. Sularahas saab laenu võtta rahakaardi teel Omniva postkontori kaudu ning laenumaksete tegemiseks tuleb samamoodi pöörduda postkontorisse. Kõige levinum on siiski laenumaksete tasumine arvelduskontolt arvelduskontole, mis on ka tunduvalt mugavam ja kiirem kui sularahamaksete tegemine.

Kui laenu tagasimaksmisega peaks tekkima probleeme, on ka sms laenu puhul võimalik taotleda maksepuhkust või laenuperioodi pikendamist. Seejuures aga tuleks arvestada pikendustasuga – tihti küsitakse lepingu pikendamise või maksepuhkuse taotlemise eest paarkümmend eurot teenustasu. See tähendab, et kui laenumakse on võrdlemisi väike ning jääb samuti paarikümne euro ulatusse, ei ole mõtet taotleda maksepuhkust – seda varianti tasuks kasutada siis, kui summa küündib tunduvalt kõrgematesse suurusjärkudesse ning vajad väikest pausi maksmisesse. Laenumakse tasumist saab enamjaolt pikendada kas 15 või 30 päeva. Sms laenude puhul on väga harv juhus, kus saab lepingut pikendada enamaks ajaks kui 1 kuu.

Millal tasuks võtta sms laenu mõne teise laenu asemel?

Smslaen on küll väga sarnane kiirlaenudele, ent kui tavalisi kiirlaene saab üksnes arvuti kaudu või laenuandja kontoris taotledes, saab smslaenu lihtsalt mobiilisõnumi teel. Kuigi sms laen väljastatakse üksnes neile, kellel on juba aktiivne positiivse vastuse saanud kliendikonto laenuandja juures, annab see siiski vabaduse ning võimaldab laenu saada ka siis, kui ei ole võimalik parasjagu arvuti lähedusse minna või seada samm laenuandja kontorisse. Telefon on sinuga pidevalt ning seega võimaldab smslaen raha saada ka väga äkiliste probleemide korral – näiteks kui sul peaks sõiduvahend keset teekonda katki minema ja vajad kiirelt raha sõiduki pukseerimiseks või parandamiseks. Elus võib ette tulla erinevaid ootamatuseid – sms laenud aitavad selliste olukordadega toime tulla.

Sms laenude intressid on küll kõrgemad kui tarbimislaenudel, ent samas on nende tingimused paindlikumad ning laenu taotlemise protsess on väga kiire, võttes enamjaolt aega vaid paar minutit. Sms laenu summa võib küündida ka mitmesaja euroni, seega on tegemist igati arvestatava summaga, mis võib välja aidata isegi suuremates kitsikustes.

Sms laen on täiuslik laenuliik kiire eluviisiga inimestele, kes soovivad olla alati finantsiliselt kindlustatud. Kuna sms-i funktsiooniga laenud on tavaliselt krediidikontod ja laenulimiidid, on taolise laenuvõimaluse olemasolu omamoodi kindlustus. Kui sul on avatud laenukonto, millelt saad iga hetk sms-ga rahasummat taotleda, tead, et mis iganes elu ka ette ei tooks, oled sa alati rahaliselt tagatud.