Autolaen

Auto on paljude perede jaoks asendamatu liiklemisvahend, mille puudumisel jääb kogu elu seisma – ei saa minna tööle, kooli ega teha muid toimetusi. Seetõttu on autolaen üks populaarsemaid laenuliike Eestis, kuna tegemist on ühe parima võimalusega saada auto ostmiseks vajalik summa. Mida auto laen endast täpsemalt kujutab ning millised tingimused peavad laenu saamiseks olema täidetud?

Laenuandja Aeg saada Saate SMS Vanus MAX summa Tähtaeg Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
1 päev 21 – 70 10000 € 60 kuud Taotle Laenu
15 min 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
3 päev 21 – 70 7500 € 60 kuud Taotle Laenu
1 päev 18 – 70 1000 € 3 aastat Taotle Laenu
 

Mis on autolaen?

Autolaen ehk laen auto tagatisel on tagatisega laen, mille puhul saab laenu kahel viisil: auto ostmiseks või auto tagatisvaraks panemisel. Tehniliselt võttes on sõiduvahend autolaenu korral nii ühel kui teisel korral tagatiseks, ent erinevalt esimesest variandist, kus laenu saadakse just konkreetselt auto ostmiseks, saab teise variandi puhul laenu olemasoleva sõiduvahendi tagatisel. Samas saab aga sõidukiga edasi sõita – laenufirma ei võta sõiduvahendit laenuperioodi ajaks enda valdusesse.

Ostes uue auto autolaenu abil, on tegemist sisuliselt autoliisinguga. Autolaenu abil võid finantseerida peaaegu ükskõik, millise sõiduvahendi ostu – enamjaolt ei ole piiranguid auto vanusele, margile, läbisõidule ega millelegi muule. Seetõttu on autolaen hea valik ka neile, kes soovivad osta vanema auto ning jaotada auto ostuks kuluv summa pikema ajaperioodi peale.

Autolaenu ei saa üksnes auto ostmiseks. Laenu tagatiseks sobib mitmetes laenufirmades ka näiteks mootorratas, paat, motoroller, traktor või mõni muu sõiduvahend, mis on Maanteeameti registris. Tänu niivõrd paindlikele tagatistingimustele saab autolaenu abil lahendada oma rahamure ka siis, kui traktor või roller läheb katki või soovid osta mõne muu sõiduvahendi. Lisaks saab mõne teise sõiduki tagatisel laenata raha ükskõik, millise otstarbe jaoks.

Kes saab võtta autolaenu?

Autolaen on üks paindlikumate tingimustega laenuliike. Laenusumma suurus sõltub sõiduki turuväärtusest ning tavaliselt saab laenata kuni 90% sõiduki väärtusest. See tähendab, et kui auto hind on 1000 eurot, saab laenata 900 eurot. Laenu saamiseks peab olema vähemalt 18-aastane Eesti kodanik või alalise elamisloaga isik ning laenu taotlemisel võidakse ka nõuda juhiluba (või kontrollitakse selle olemasolu).

Võttes autolaenu olemasoleva auto tagatisel on toimingud samad – laenu saab samamoodi vastavalt sõiduki väärtusele. Laenu saamiseks peab olema sõidukil kehtiv tehnoülevaatus ning sõiduk peab olema laenutaotleja nimel. Seetõttu ei ole võimalik saada autolaenu siis, kui sõiduk on kellegi teise nimel – näiteks pereliikme oma või juba seotud mõne finantskohustusega. Pannes sõiduki tagatiseks kirjutatakse sõiduvahend laenulepingu ajaks laenufirma nimele ning laenutaotlejast saab vastutav isik.

Kuna auto laen on kaitstud tagatisvaraga, on võimalik saada laenu ka maksehäirete korral. See aga ei tähenda, et sissetuleku tõestamine poleks nõutud. Sarnaselt kõikidele teistele laenudele tuleb esitada oma sissetuleku tõestus ning laenufirma hindab maksevõimet. Laenu ei pruugi saada siis, kui sissetulekud on kas ebapiisavad või hüpliku suurusega. Kehtivate maksehäirete olemasolu ei pruugi aga takistada laenu saamist.

Kui palju raha saab laenata autolaenuga?

Nagu mitmete teiste väikelaenude puhul on ka autolaenu puhul tavaline maksimaalne laenusumma 10 000 eurot. Mõned autolaenu pakkujad väljastavad laenu juba alates 500 eurost, mistõttu on võimalik soetada endale väga soodne masin ning saada pisut rahaliselt tuge autolaenu näol.

Auto laen erineb teistest väikelaenudest aga selle poolest, et laenata ei saa täpselt sama summat, mis on sõiduki hind. Laenusumma oleneb sõiduki turuväärtusest, mida hinnatakse erapooletu hindaja või teatud andmebaasi abil. Lõplik summa võib olla 70-90% sõiduki turuväärtusest, mis tähendab, et ülejäänud ostusumma peab endal olemas olema.

Kui soovid võtta laenu auto tagatisel, ent su sõiduki turuväärtus on tunduvalt kõrgem vajatud laenusummast, ei tähenda see, et sa peaksid kahtlemata võtma laenu kogu hinnatud väärtuse ulatuses. Tegemist on maksimaalse piiriga, mis tähendab, et võid alati võtta ka vähem laenu. Näiteks kui su auto turuväärtuseks hinnatakse olevat 10 000 eurot ja laenu antaks 90% ulatuses turuväärtusest, oleks sul võimalik laenata 9000 eurot. Kui sa soovisid aga tegelikult laenata üksnes 2000 eurot, on see täiesti võimalik.

Kuna autolaen seondub mitmete juriidiliste toimingutega, võivad laenulepingu sõlmimisega kaasneda üsna kopsakad lisatasud, mida tuleks arvesse võtta. Sõiduk tuleb hinnata, sõlmida tuleb kindlustuspoliis, lisandub ka lepingu sõlmimise tasu ning omanikuvahetus Maanteeametis. Kõik see võib maksta paarisaja euro ringis, mistõttu tuleks selle lisakuluga arvestada laenutaotluse tegemisel.

Millised on tagasimaksmise tingimused?

Autolaenu tagasimaksmise tingimused on väga paindlikud. Laenulepingu pikkus võib ulatuda lausa kümne aastani, kõige tavalisemalt on tagasimaksmise periood 3 kuu ja 5 aasta vahemikus. Laenusumma tuleb tagastada igakuisete maksetega, mis lepitakse kokku laenulepingu sõlmimisel.

Üks olulisi autolaenu boonuseid on ka võimalus tasuda laenusumma ennetähtaegselt ilma, et sellega kaasneks leppetrahve või lisakulusid. Mitmed Eesti autolaenu väljastajad lubavad eraklientidel laenusumma tagasi maksta varem ning teha seda täiesti tasuta.

Kuna sõiduvahend kirjutatakse laenufirma nimele, tuleb pärast laenusumma tagastamist läbi teha uus omanikuvahetus. Selle eest hoolitseb tavaliselt aga laenufirma ise ning teeb kõik vajalikud toimingud.

Juhul, kui laenu tasumisega esineb probleeme, tuleks kindlasti võtta laenufirmaga kohe ühendust. Kuna autolaenu puhul on su sõiduvahend laenu tagatiseks, võib laenusummade tasumisega viivitamine tähendada seda, et jääd sõidukist ilma. Laenufirmad on aga vastutulelikud ning kui sul on ajutine makseraskus, on võimalik jõuda kokkuleppele.

Kui oled aga kaotanud oma sissetuleku ja tead, et ei saa tasuda laenu ning pead auto tagastama, tuleks arvesse võtta, et üksnes auto tagastamisest ei pruugi piisada – laenufirma paneb sõiduki müüki ning peale müüki selgub, kas kogu võlgnevuse summa sai kaetud või mitte. Lisaks sellele võib lisanduda auto tagastamisel muid lisakulusid vastavalt laenufirma hinnakirjale.

Kuidas taotleda autolaenu?

Autolaenu taotlemine on väga lihtne. Laenu taotlemiseks tuleb täita laenutaotlus laenufirma kodulehel – taotlusesse tuleks märkida andmed nii sõiduki kui ka oma netosissetuleku kohta. Pärast laenutaotluse saamist hinnatakse sõiduki turuväärtust ning taotleja maksevõimekust ja antakse koheselt teada laenuotsusest. Tehes laenutaotluse laenufirma tööajal on võimalik saada vastus oma taotlusele peaaegu kohe.

Kui laenutaotluse vastus oli positiivne, ei jäägi muud üle kui vaid laenuleping sõlmida. Kui leping on sõlmitud, tuleb sõiduk registreerida ka Maanteeametis nii, et sõiduvahendi omanikuks märgitakse laenufirma ning laenutaotleja jääb vastutavaks kasutajaks. Kui kõik toimingud on tehtud, kantaksegi sulle rahasumma ning saad sõita oma sõiduvahendiga. See tähendab, et parimal juhul võib saada laenusumma kätte juba samal päeval! Kui laenusummaga on kiire, siis tasuks ka enne laenutaotluse tegemist selgeks teha, kas laenufirmal on samas pangas arvelduskonto, mis sinulgi – sel juhul jõuab laenusumma su arvelduskontole kiirelt.

Autolaen on üks paindlikumaid laenuliike, mis võimaldab soetada endale uue sõiduvahendi või saada lisaraha oma kulutuste jaoks, pannes tagatiseks sõiduvahendi. Autolaenu tingimused on väga sõbralikud ja laenu võib saada vahel isegi maksehäirete korral. Kõik see tähendab, et saad oma rahamure või auto puudumise lahendada kiirelt ning probleemideta ja võid rahuliku südamega oma autoga edasi sõita.